Einleitung
Fix & Flip ist eine attraktive Immobilienstrategie, die hohe Gewinne verspricht, aber ohne die richtige Finanzierung kaum umsetzbar ist. Während in den USA spezielle Fix & Flip-Kredite weit verbreitet sind, ist es in Deutschland oft schwieriger, eine geeignete Bank zu finden. Viele traditionelle Banken scheuen sich davor, kurzfristige Immobilienfinanzierungen anzubieten, da Fix & Flip mit höheren Risiken verbunden ist als klassische Baufinanzierungen.
Dennoch gibt es einige Banken und alternative Finanzierungsanbieter, die sich auf Fix & Flip-Investoren spezialisiert haben. In diesem Artikel erfahren Sie, welche Banken in Deutschland Fix & Flip-Projekte finanzieren, welche Kreditarten zur Verfügung stehen und worauf Sie bei der Auswahl der richtigen Finanzierung achten sollten.
Warum klassische Banken Fix & Flip ungern finanzieren
Fix & Flip-Projekte unterscheiden sich grundlegend von einer typischen Immobilienfinanzierung. Während eine klassische Baufinanzierung auf lange Laufzeiten ausgelegt ist, erfordert Fix & Flip eine kurzfristige, flexible Finanzierung mit schneller Auszahlung. Genau hier liegt das Problem:
Viele Banken bevorzugen Kunden, die Immobilien über mehrere Jahrzehnte finanzieren, da diese Kredite langfristige Zinserträge garantieren. Fix & Flip-Investoren hingegen planen, eine Immobilie innerhalb weniger Monate zu kaufen, zu renovieren und gewinnbringend weiterzuverkaufen. Dadurch fallen die Kredite in eine ganz andere Risikokategorie.
Ein weiteres Problem ist, dass Fix & Flip-Investoren oft kein regelmäßiges, hohes Einkommen aus einer Festanstellung nachweisen können. Banken verlangen jedoch Sicherheiten und eine solide Bonität, bevor sie Kredite vergeben. Wer als Selbstständiger oder Immobilieninvestor agiert, muss daher oft alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht ziehen.
Welche Banken bieten Fix & Flip Finanzierungen in Deutschland an?
Obwohl viele klassische Banken Fix & Flip meiden, gibt es dennoch einige Kreditinstitute, die sich auf Immobilieninvestoren spezialisiert haben. Dazu gehören sowohl große Banken als auch kleinere, spezialisierte Anbieter.
1. Deutsche Bank & andere Großbanken
Die Deutsche Bank, Commerzbank und HypoVereinsbank bieten in bestimmten Fällen Immobilienkredite für Investoren an. Allerdings sind diese Kredite meist an strenge Bedingungen geknüpft. Ein hoher Eigenkapitalanteil sowie ein detaillierter Businessplan sind in der Regel erforderlich, um eine Finanzierung zu erhalten.
2. Regionale Banken & Sparkassen
In vielen Fällen sind regionale Banken oder Sparkassen flexibler als große Banken. Besonders in kleineren Städten oder ländlichen Gebieten können Investoren mit einer starken Geschäftsbeziehung zur örtlichen Bank bessere Konditionen erhalten. Eine persönliche Vorstellung des Projekts und eine gute Verhandlungstaktik können hier entscheidend sein.
3. Spezialisierte Immobilienfinanzierer
Neben den klassischen Banken gibt es in Deutschland eine Reihe von Finanzdienstleistern, die speziell auf Immobilieninvestitionen ausgerichtet sind. Anbieter wie Engel & Völkers Finance, BF.direkt oder Baufi24 haben spezielle Darlehensprodukte für kurzfristige Immobilienprojekte entwickelt. Diese sind oft flexibler als herkömmliche Bankkredite und schneller abrufbar.
4. Private Kreditgeber & Crowdfunding-Plattformen
Eine weitere Möglichkeit sind private Kreditgeber und Crowdfunding-Plattformen wie Exporo, EstateGuru oder Bergfürst. Diese Plattformen ermöglichen es Investoren, Geld für ihre Projekte zu sammeln, indem sie sich von vielen kleineren Anlegern finanzieren lassen. Dies kann eine attraktive Alternative sein, wenn Banken nicht bereit sind, das Projekt zu finanzieren.
Welche Kreditarten eignen sich für Fix & Flip?
Nicht jeder Kredit ist für Fix & Flip geeignet. Da es sich um eine kurzfristige Strategie handelt, müssen Investoren darauf achten, dass die gewählte Finanzierung flexibel und schnell abrufbar ist. Hier sind die gängigsten Finanzierungsarten:
Kurzfristige Immobiliendarlehen
Einige Banken bieten spezielle kurzfristige Immobilienkredite an, die auf 6 bis 24 Monate ausgelegt sind. Diese Kredite haben meist höhere Zinssätze als klassische Baufinanzierungen, sind aber besser für Fix & Flip geeignet, da sie schneller zurückgezahlt werden können.
Bauträgerfinanzierung
Einige spezialisierte Banken bieten Finanzierungslösungen, die ursprünglich für Bauträger gedacht sind. Diese können auch für Fix & Flip-Projekte genutzt werden, wenn die Bank das Konzept akzeptiert.
Privatkredite & Mezzanine-Kapital
Privatkredite von Investoren oder Mezzanine-Kapital sind oft flexibler als klassische Bankkredite. Hierbei handelt es sich um eine Mischform aus Eigen- und Fremdkapital, bei der Investoren eine Beteiligung am Projekt erhalten.
Hard Money Loans
Hard Money Loans sind kurzfristige Kredite, die von privaten Geldgebern oder spezialisierten Finanzinstituten vergeben werden. Sie haben hohe Zinsen, sind aber oft die einzige Option für Investoren, die keinen Bankkredit erhalten.
Welche Voraussetzungen müssen Investoren erfüllen?
Um eine Fix & Flip-Finanzierung bei einer Bank zu erhalten, müssen Investoren bestimmte Kriterien erfüllen. Diese unterscheiden sich je nach Bank, aber die wichtigsten Voraussetzungen sind:
- Gute Bonität: Banken prüfen den Schufa-Score und die finanzielle Vergangenheit des Antragstellers.
- Solides Eigenkapital: Viele Banken verlangen einen Eigenkapitalanteil von 20–30 % des Kaufpreises.
- Erfahrung im Immobilienbereich: Investoren mit nachweisbarer Erfahrung haben bessere Chancen auf eine Finanzierung.
- Detaillierter Businessplan: Eine klare Strategie zur Renovierung und zum Wiederverkauf der Immobilie ist essenziell.
- Bewertung der Immobilie: Banken finanzieren nur Immobilien mit realistischem Wertsteigerungspotenzial.
Wenn diese Voraussetzungen nicht erfüllt werden, müssen Investoren alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht ziehen.
Fazit: Welche Bank ist die beste für Fix & Flip?
Die Wahl der richtigen Finanzierung hängt stark von der individuellen Situation des Investors ab. Während große Banken wie die Deutsche Bank oder Commerzbank unter bestimmten Bedingungen Fix & Flip-Kredite vergeben, sind regionale Banken oder spezialisierte Immobilienfinanzierer oft flexibler.
Für viele Investoren ist eine Kombination aus verschiedenen Finanzierungsformen der beste Weg. Während Banken oft die günstigste Finanzierungsoption bieten, können private Geldgeber oder Crowdfunding-Plattformen eine wertvolle Ergänzung sein.
Letztendlich ist der Schlüssel zum Erfolg eine gründliche Vorbereitung. Wer eine klare Strategie hat, einen detaillierten Businessplan vorlegen kann und über ein starkes Netzwerk verfügt, wird auch in Deutschland eine passende Fix & Flip-Finanzierung finden.
