Ein eigenes Haus oder eine eigene Wohnung zu kaufen, ist ein großer Schritt im Leben. Doch wie kann man sich das leisten? Hier erfährst du alles über die Finanzierung deines Immobilienkaufs.

1. Was ist eine Immobilienfinanzierung?

Eine Immobilienfinanzierung bedeutet, dass du Geld von einer Bank oder einem Kreditinstitut leihst, um ein Haus oder eine Wohnung zu kaufen. Du zahlst das geliehene Geld in monatlichen Raten zurück, oft über viele Jahre. Dazu kommt ein Zinssatz, also ein Prozentsatz, den du zusätzlich zur geliehenen Summe zahlen musst.

2. Warum ist eine Finanzierung notwendig?

Die meisten Menschen haben nicht genug Ersparnisse, um den gesamten Preis einer Immobilie sofort zu bezahlen. Immobilien sind teuer, oft kosten sie mehrere Hunderttausend Euro. Eine Finanzierung hilft dir, diese Kosten aufzuteilen und dein Ziel schneller zu erreichen.

3. Welche Arten von Immobilienfinanzierungen gibt es?

Es gibt verschiedene Arten von Finanzierungen, die du nutzen kannst:

• Annuitätendarlehen: Hier zahlst du jeden Monat den gleichen Betrag. Dieser Betrag besteht aus Zinsen und Tilgung.
• KfW-Förderungen: Die KfW-Bank bietet günstige Kredite, vor allem für energieeffiziente Immobilien.
• Bausparvertrag: Hier sparst du zuerst eine bestimmte Summe an und bekommst dann ein Darlehen.
• Zwischenfinanzierung: Diese wird genutzt, wenn du kurzfristig Geld brauchst, z. B. wenn du eine neue Immobilie kaufen möchtest, bevor du die alte verkauft hast.

4. Wie viel Eigenkapital braucht man?

Eigenkapital ist das Geld, das du selbst mitbringst. Experten empfehlen, mindestens 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital zu haben. Das reduziert die Kreditsumme und macht die Finanzierung sicherer.

Beispiel: Kostet eine Immobilie 300.000 Euro, solltest du mindestens 60.000 bis 90.000 Euro Eigenkapital mitbringen.

5. Wie funktioniert die Kreditaufnahme?

Die Schritte zur Kreditaufnahme sind einfach:

1. Budget festlegen: Wie viel kannst du dir monatlich leisten?
2. Angebote vergleichen: Frag bei verschiedenen Banken nach.
3. Kredit beantragen: Stelle einen Antrag mit allen notwendigen Unterlagen (Einkommensnachweise, Kaufvertrag, usw.).
4. Kreditvertrag unterschreiben: Lies alles genau durch, bevor du unterschreibst.

6. Was sind Zinsen und wie beeinflussen sie die Kosten?

Die Zinsen sind der Preis, den du für das geliehene Geld zahlst. Sie werden in Prozent angegeben. Ein niedriger Zinssatz bedeutet, dass du weniger zusätzlich zahlen musst. Die Zinsen hängen von der aktuellen Marktlage, deiner Bonität und der Laufzeit des Kredits ab.

Beispiel:

• Kredit: 200.000 Euro
• Zinssatz: 2%
• Laufzeit: 20 Jahre Du zahlst insgesamt etwa 220.000 Euro zurück.

7. Welche Kosten kommen noch dazu?

Beim Immobilienkauf gibt es nicht nur den Kaufpreis. Du musst auch diese Kosten einplanen:

• Notarkosten: 1-2% des Kaufpreises
• Grunderwerbsteuer: 3,5-6,5% je nach Bundesland
• Maklergebühren: 3-7% des Kaufpreises
• Renovierungskosten: Falls die Immobilie renoviert werden muss

8. Tipps für eine erfolgreiche Finanzierung

• Vergleiche Angebote: Lass dir mehrere Angebote machen, um den besten Kredit zu finden.
• Plane Puffer ein: Habe immer etwas Geld für unerwartete Kosten zurück.
• Vermeide zu hohe Raten: Wähle eine Rate, die du langfristig sicher bezahlen kannst.
• Beratung nutzen: Sprich mit einem Finanzberater, um die beste Lösung für dich zu finden.