Einleitung
In der Immobilienbranche entscheidet oft die Geschwindigkeit über Erfolg und Misserfolg. Wer schnell Kapital für den Kauf einer Immobilie benötigt, kann es sich nicht leisten, wochenlang auf eine Kreditentscheidung zu warten. Doch während klassische Banken oft langsam arbeiten, gibt es Finanzierungsanbieter, die auf schnelle Prozesse spezialisiert sind.
Ob für ein Fix & Flip-Projekt, eine kurzfristige Investitionsmöglichkeit oder den Kauf einer Immobilie in einer Auktion – eine schnelle Finanzierung ist oft der Schlüssel zum Erfolg. In diesem Artikel erfahren Sie, welche Banken und Finanzierungsanbieter Immobilienkredite am schnellsten vergeben und welche Faktoren die Bearbeitungszeit beeinflussen. Außerdem zeigen wir Ihnen, wie Sie den Prozess noch weiter beschleunigen können.
Warum sind klassische Banken oft langsam?
Viele Kreditnehmer sind überrascht, wenn sie erfahren, dass es mehrere Wochen dauern kann, bis eine Bank über einen Immobilienkredit entscheidet. Doch dafür gibt es mehrere Gründe:
Zum einen sind Banken an strenge regulatorische Vorgaben gebunden. Bevor sie einen Kredit vergeben, müssen sie eine umfassende Bonitätsprüfung durchführen, die Einkommensverhältnisse des Kreditnehmers bewerten und eine detaillierte Immobilienbewertung vornehmen. All diese Schritte nehmen Zeit in Anspruch – vor allem, wenn noch weitere Dokumente nachgereicht werden müssen.
Ein weiterer Grund für lange Wartezeiten ist die Bürokratie. Klassische Banken haben oft komplexe interne Abläufe und mehrere Entscheidungsebenen, bevor ein Kredit bewilligt wird. Während einige Banken ihre Prozesse mittlerweile digitalisiert haben, arbeiten viele immer noch mit papierbasierten Anträgen, was die Bearbeitung erheblich verzögert.
Für Investoren, die dringend Kapital benötigen, sind solche Verzögerungen ein großes Problem. Doch zum Glück gibt es Alternativen.
Diese Anbieter vergeben Immobilienkredite am schnellsten
Nicht alle Finanzierungsanbieter sind langsam. Es gibt spezialisierte Banken, Online-Kreditgeber und alternative Finanzierungsmöglichkeiten, die Kredite innerhalb weniger Tage – oder sogar Stunden – genehmigen können.
1. Online-Kreditbanken
Online-Banken haben den Vorteil, dass sie ihre Prozesse vollständig digitalisiert haben. Dadurch entfallen langwierige Bearbeitungszeiten, und Kreditanträge können oft innerhalb von 24 bis 48 Stunden geprüft werden. Besonders bekannt für schnelle Kredite sind:
- ING Deutschland
- DKB (Deutsche Kreditbank)
- Santander Bank
Diese Banken bieten oft kleinere Immobilienkredite oder Modernisierungsdarlehen an, die in wenigen Tagen ausgezahlt werden können.
2. Spezialbanken für Immobilienfinanzierung
Es gibt Banken, die sich ausschließlich auf Immobilienkredite spezialisiert haben und daher besonders effiziente Prozesse entwickelt haben. Einige der bekanntesten Anbieter sind:
- BF.direkt
- Engel & Völkers Finance
- Baufi24
Diese Banken arbeiten eng mit Immobilieninvestoren zusammen und wissen, dass Schnelligkeit oft entscheidend ist. Daher haben sie optimierte Abläufe und können Kredite deutlich schneller vergeben als klassische Banken.
3. Private Kreditgeber & Hard Money Lender
Wenn es wirklich schnell gehen muss, sind private Kreditgeber oft die beste Wahl. Hard Money Lender vergeben Kredite, die nicht auf der Bonität des Kreditnehmers basieren, sondern auf dem Wert der Immobilie. Dadurch entfällt die langwierige Bonitätsprüfung, und Kredite können innerhalb weniger Tage oder sogar Stunden freigegeben werden.
Einige bekannte Anbieter in Deutschland sind:
- Bergfürst
- EstateGuru
- Exporo
Allerdings haben Hard Money Loans oft höhere Zinssätze als klassische Bankkredite. Daher sollten sie nur genutzt werden, wenn die Immobilie schnell verkauft oder refinanziert werden kann.
4. Crowdfunding & Peer-to-Peer-Finanzierung
Eine weitere Möglichkeit ist die Finanzierung über Crowdfunding-Plattformen. Hier investieren viele kleinere Anleger in ein Immobilienprojekt, sodass schnell größere Summen zusammenkommen. Besonders für Fix & Flip-Projekte oder Sanierungsfinanzierungen ist diese Methode ideal.
Plattformen wie Exporo oder EstateGuru ermöglichen Investoren, in wenigen Tagen Kapital zu beschaffen – ohne den langwierigen Prozess einer klassischen Bank.
Wie Sie Ihren Finanzierungsantrag beschleunigen können
Selbst wenn Sie sich für einen schnellen Anbieter entscheiden, hängt die tatsächliche Bearbeitungszeit oft von Ihnen selbst ab. Hier sind einige Tipps, um den Prozess zu beschleunigen:
1. Halten Sie alle relevanten Dokumente bereit
Einer der häufigsten Gründe für Verzögerungen sind unvollständige Unterlagen. Bereiten Sie folgende Dokumente vor, bevor Sie den Antrag stellen:
- Einkommensnachweise der letzten 6 Monate
- Kontoauszüge zur finanziellen Übersicht
- Grundbuchauszug der Immobilie
- Finanzierungsplan mit genauen Kostenangaben
Je vollständiger Ihre Unterlagen sind, desto schneller kann die Bank oder der Kreditgeber den Antrag bearbeiten.
2. Nutzen Sie digitale Antragsverfahren
Viele Anbieter bieten mittlerweile vollständig digitale Kreditanträge an. Nutzen Sie diese Möglichkeit, um Wartezeiten durch Postversand oder persönliche Termine zu vermeiden.
3. Arbeiten Sie mit einem Finanzierungsberater
Ein erfahrener Finanzierungsberater kann Ihnen helfen, den besten Anbieter für Ihr Vorhaben zu finden und den Antrag so vorzubereiten, dass er schneller genehmigt wird.
4. Wählen Sie eine flexible Finanzierung
Wenn es besonders eilig ist, kann es sinnvoll sein, eine Zwischenfinanzierung über einen Privatkredit oder einen Hard Money Loan aufzunehmen und diesen später durch einen klassischen Bankkredit zu ersetzen.
Fazit: Die schnellsten Anbieter für Immobilienkredite
Nicht alle Banken sind langsam. Während klassische Baufinanzierungen oft mehrere Wochen dauern, gibt es spezialisierte Anbieter, die Kredite innerhalb weniger Tage vergeben können.
Online-Banken, spezialisierte Immobilienfinanzierer und private Kreditgeber bieten blitzschnelle Lösungen für Investoren, die schnell handeln müssen. Besonders digitale Antragsverfahren und Crowdfunding-Plattformen ermöglichen es, Immobilienkredite in Rekordzeit zu erhalten.
Mit der richtigen Vorbereitung, einer vollständigen Dokumentation und der Wahl des richtigen Finanzierungsmodells kann jeder Investor den Finanzierungsprozess erheblich beschleunigen. Wer schnell Kapital benötigt, sollte sich nicht auf traditionelle Banken verlassen, sondern moderne Finanzierungsalternativen nutzen.
