Der Immobilienmarkt bietet oft einmalige Chancen, die schnell ergriffen werden müssen. Doch traditionelle Banken arbeiten langsam, und wer Wochen auf eine Kreditzusage wartet, verliert wertvolle Gelegenheiten. Genau hier setzen kurzfristige Immobiliendarlehen an – eine Finanzierungslösung, die Investoren und Käufern ermöglicht, innerhalb weniger Tage Kapital zu sichern.
Ob für den Kauf einer Immobilie unter Marktwert, eine Renovierung oder eine kurzfristige Anschlussfinanzierung – diese Darlehen sind speziell für Situationen gedacht, in denen Zeit Geld bedeutet. Doch wie funktionieren sie? Welche Banken oder alternativen Anbieter vergeben sie? Und welche Risiken sind zu beachten?
In diesem Artikel erfahren Sie, welche kurzfristigen Immobilienkredite es gibt, welche Vorteile sie haben und worauf Sie achten sollten, um die richtige Finanzierung zu finden.
Was sind kurzfristige Immobiliendarlehen?
Kurzfristige Immobiliendarlehen sind Finanzierungen mit einer Laufzeit von wenigen Monaten bis maximal fünf Jahren. Im Gegensatz zu klassischen Baufinanzierungen, die oft über 20 bis 30 Jahre laufen, sind sie für Investoren und Käufer gedacht, die eine schnelle und flexible Lösung benötigen.
Typische Einsatzbereiche sind:
- Fix & Flip-Projekte: Ein Investor kauft eine sanierungsbedürftige Immobilie, renoviert sie und verkauft sie mit Gewinn weiter.
- Überbrückungskredite: Ein Käufer sichert sich eine Immobilie, bevor eine langfristige Finanzierung abgeschlossen ist.
- Zwangsversteigerungen: Hier müssen Zahlungen oft innerhalb weniger Wochen erfolgen.
- Kapitalbeschaffung für weitere Investitionen: Investoren beleihen eine Immobilie kurzfristig, um neues Kapital für andere Projekte zu erhalten.
Der große Vorteil liegt in der schnellen Bearbeitung – viele Anbieter können Kredite innerhalb weniger Tage oder sogar Stunden freigeben.
Welche Arten kurzfristiger Immobiliendarlehen gibt es?
1. Überbrückungskredite
Diese Kredite werden genutzt, um eine Finanzierungslücke zu schließen. Sie sind besonders dann sinnvoll, wenn eine langfristige Finanzierung noch nicht verfügbar ist oder ein Verkauf erst später erfolgen soll.
✅ Schnelle Bearbeitung
✅ Flexible Laufzeiten (3 bis 24 Monate)
✅ Wird oft durch den Verkauf der Immobilie zurückgezahlt
🚨 Höhere Zinsen als klassische Bankkredite
🚨 Nicht für langfristige Investitionen geeignet
2. Hard Money Loans
Ein Hard Money Loan basiert nicht auf der Bonität des Kreditnehmers, sondern auf dem Wert der Immobilie. Diese Kredite werden häufig von privaten Geldgebern oder spezialisierten Kreditfirmen vergeben.
✅ Keine strenge Bonitätsprüfung
✅ Extrem schnelle Genehmigung (teilweise in 24 Stunden)
✅ Ideal für Fix & Flip-Projekte
🚨 Sehr hohe Zinsen (8–15 %)
🚨 Kurze Rückzahlungsfrist
3. Mezzanine-Kapital
Diese Finanzierungsform kombiniert Eigen- und Fremdkapital und wird oft für größere Investitionen genutzt. Sie ist besonders nützlich, wenn Banken nicht bereit sind, die gesamte Summe zu finanzieren.
✅ Ermöglicht höhere Finanzierungen
✅ Flexiblere Rückzahlungsmöglichkeiten
✅ Häufig als Zusatzfinanzierung genutzt
🚨 Komplexe Vertragsstrukturen
🚨 Kann teurer als ein klassischer Bankkredit sein
4. Verkäuferfinanzierung
Statt eines Bankdarlehens kann ein Verkäufer zustimmen, die Immobilie direkt an den Käufer zu finanzieren. Hierbei wird der Kaufpreis in Raten bezahlt.
✅ Keine Bank notwendig
✅ Flexibel verhandelbare Konditionen
✅ Besonders bei Privatverkäufen möglich
🚨 Nicht jeder Verkäufer akzeptiert diese Option
🚨 Risiko für beide Parteien, falls Zahlungen ausbleiben
Vorteile und Risiken kurzfristiger Immobilienkredite
Vorteile
✔ Schnelle Bearbeitung: Viele Anbieter genehmigen Kredite innerhalb weniger Tage.
✔ Flexible Rückzahlungsoptionen: Laufzeiten und Rückzahlungsmodelle können individuell angepasst werden.
✔ Alternative Finanzierungsmöglichkeiten: Auch ohne perfekte Bonität oder klassische Bankfinanzierung möglich.
✔ Perfekt für kurzfristige Investitionen: Besonders für Investoren, die schnell handeln müssen.
Risiken
❌ Höhere Zinssätze: Kurzfristige Kredite sind oft teurer als langfristige Hypotheken.
❌ Kurze Laufzeiten: Die Rückzahlung muss meist innerhalb weniger Monate bis Jahre erfolgen.
❌ Marktrisiken: Falls die Immobilie nicht wie geplant verkauft oder refinanziert wird, könnte es zu finanziellen Engpässen kommen.
Welche Anbieter vergeben kurzfristige Immobiliendarlehen?
🏦 Spezialisierte Immobilienfinanzierer
- BF.direkt
- Engel & Völkers Finance
- Baufi24
💰 Private Kreditgeber & Crowdfunding-Plattformen
- EstateGuru
- Exporo
- Bergfürst
💻 Online-Banken mit schnellen Prozessen
- ING Deutschland
- Santander Bank
- DKB (Deutsche Kreditbank)
Viele dieser Anbieter bieten schnelle Kredite, oft mit digitalen Antragsprozessen, um Verzögerungen zu vermeiden.
Wie finden Sie die beste kurzfristige Immobilienfinanzierung?
1️⃣ Definieren Sie Ihren Finanzierungsbedarf
Bevor Sie sich für eine Finanzierung entscheiden, sollten Sie genau wissen, wie viel Kapital Sie benötigen und wie lange.
2️⃣ Vergleichen Sie verschiedene Anbieter
Zinssätze, Laufzeiten und Konditionen variieren stark. Ein Vergleich spart oft Tausende Euro an Kosten.
3️⃣ Halten Sie Ihre Unterlagen bereit
Eine vollständige Dokumentation beschleunigt den Antragsprozess erheblich. Dazu gehören:
📄 Einkommensnachweise
📄 Grundbuchauszüge
📄 Finanzierungspläne
4️⃣ Planen Sie eine Exit-Strategie
Wie wird der Kredit zurückgezahlt? Verkauf, Refinanzierung oder andere Mittel? Ein klarer Plan minimiert das Risiko.
Fazit: Sind kurzfristige Immobiliendarlehen die richtige Wahl?
Kurzfristige Immobiliendarlehen sind eine leistungsstarke Finanzierungsoption für Investoren, die schnell handeln müssen. Sie bieten Flexibilität und Schnelligkeit, sind aber oft mit höheren Kosten verbunden.
Wer eine klare Exit-Strategie hat und seine Finanzen gut kalkuliert, kann mit diesen Darlehen großartige Immobiliengeschäfte realisieren.
💡 Tipp: Vergleichen Sie verschiedene Anbieter, bereiten Sie Ihre Unterlagen vor und wählen Sie das Darlehen, das am besten zu Ihrem Investment passt!
